Die neue Touchless-Technologie von Tavant bedeutet mehr Geschwindigkeit für HELOC-Anwendungen

Wie lautet die 7-5-5-Formel für HELOC-Anwendungen?

Dieser Artikel wurde in Zusammenarbeit mit Tavant erstellt.

Desmond Devoy von Mortgage Professional America traf sich mit dem Leiter der Fintech-Dienste bei Tavant, Matthew Wood, um darüber zu sprechen, wie die Touchless Lending-Technologie von Tavant die Geschwindigkeit und Qualität von HELOC-Anwendungen erhöht.

Matthew Wood (im Bild) verspürt das Bedürfnis nach Schnelligkeit, wenn es um Home-Equity-Kreditlinien und Home-Equity-Darlehen geht.

Ob von Banken, Kreditgenossenschaften, Hypothekenmaklern und sogar Hedgefonds, er hört, dass „wir Geschwindigkeit brauchen“, sagte der Leiter der Fintech-Dienste bei Tavant. Die Frustration ist spürbar, wenn „man nicht die Geschwindigkeit bekommt, die man braucht, und nicht die Qualität, die man braucht.“ Jetzt kommt es darauf an, wie man vorgeht. Wie können wir mehr Kredite schneller abschließen? Wie gewinnen wir an Geschwindigkeit?“

Technologie kann sicherlich eine wichtige Rolle dabei spielen, dies zu erreichen. „Es geht nicht nur um Technologie, die großgeschrieben wird“, sagte er.

Um dies zu ermöglichen, müssen jedoch zwei Dinge gleichzeitig geschehen: Qualität und guter Kundenservice. Darüber hinaus spielt auch die Logistik eine Rolle.

„Wie gehen Sie mit den eingehenden Dokumenten um?“ er fragte, insbesondere wichtige Dokumente im Zusammenhang mit dem Einkommen.

Und dann gibt es noch die Entscheidungsanalyse, denn das ist kein einheitlicher Prozess. Bank A macht es auf die eine Art, Bank B auf eine andere.

„Sie alle haben unterschiedliche Herangehensweisen an das, was ein HELOC ist“, sagte er. „Was sie mit dem HELOC versuchen, ist, dass sie versuchen, eine Struktur und eine Richtlinie zu schaffen, die finanziell zu den gleichen Ergebnissen führt wie ein zweites Pfandrecht. Das ist also ein ganz einzigartiger Satz von Richtlinien.“

Bei Hedgefonds wird die Prüfung jedoch anders ausfallen, da sie hypothekenbesicherte Wertpapiere gegen sie ausgeben werden. Darüber hinaus gibt es auch Richtlinien zur Kreditvergabe, die ein Makler ebenfalls einhalten muss.

Während andere Entstehungsplattformen möglicherweise behaupten, digital zu sein, stecken immer noch viele Menschen hinter dem Prozess, die „einfach das Gleiche tun wie immer“, sagte er. „Dokumente werden also von Menschen bearbeitet, was möglicherweise schneller geht, weil mehr Menschen und Entscheidungen bearbeitet werden.“

Mit Tavant kann ein Makler eine berührungslose Dokumentenverarbeitung und berührungslose Entscheidungsanalyse erhalten, wobei das System in der Lage ist, sich an die verschiedenen Richtlinien und Überprüfungen zu halten und „die Pipeline vollständig erstellt zu verlassen“.

In diesem Zusammenhang gibt es keine Lösung, die für alle passt, daher „sehen wir tatsächlich die größte Anziehungskraft, wenn wir sie auf den Bankenkontext und den Hedgefonds-Kontext zuschneiden“, sagte Wood.

Die berührungslosen Komponenten von Tavant sind proprietär und anpassbar.

„Wir haben wirklich einen einzigartigen Ansatz für berührungslose Dokumente, und sie verfügen wirklich über eine einzigartige Art von KI-gestützter berührungsloser Entscheidungsanalyse für den Rest der Plattform oder die Lösung, je nach Bedarf“, sagte Wood.

Tatsächlich hat Wood sogar eine Zielformel dafür, wie lange eine Anwendung dauern soll.

„Es muss diese Entscheidungsbeschleunigung und diese Dokumentenbeschleunigung geben. Der Slogan lautet 7-5-5. „Sieben Minuten für den Antrag, fünf Minuten für das Underwriting, fünf Tage für den Abschluss“, sagte er. „Das ist das Ziel, mit dem wir arbeiten.“

Laut Wood erfreuen sich HELOCs immer größerer Beliebtheit, weil es – in einer zugegebenermaßen „unverblümten“ Einschätzung – „das einzige Spiel in der Stadt“ ist.

„Amerikaner sind einfache Wesen“, fügte er hinzu. „Wir verbrauchen unsere ungesicherten Schulden, bis wir sie vollständig aufgebraucht haben. Und dann wechseln wir, nutzen es für Eigenkapital und senken es. Und dann wechseln wir. Das machen wir ständig.“

Aber jetzt gibt es in einem einzigartigen wirtschaftlichen Umfeld nach der Pandemie zusätzlichen Inflationsdruck. Steigende Zinsen bedeuten auch, dass Kredite und Kreditkartenzahlungen steigen und „man sich in einer Situation befindet“.

Dies kann insofern eine Herausforderung darstellen, als die Menschen in Sachen Wohnraum „auf dem jetzigen Stand bleiben“. Aber ein HELOC kann einen Weg schaffen, an das Geld zu kommen, das ein Hausbesitzer jetzt braucht, ohne eine zweite Hypothek aufzunehmen und das Risiko einzugehen, sein Haus im Falle eines Zahlungsausfalls zu verlieren.

„Es ist eine Möglichkeit, billiger an Geld zu kommen, oder?“ Wood sagte, selbst bei HELOC-Raten im höchsten einstelligen oder niedrigen zweistelligen Bereich.

Statistiken belegen dies. Einem Bericht von USA Today vom November zufolge sitzen Hausbesitzer auf Eigenheimkapital im Wert von schätzungsweise 20 Billionen US-Dollar, was „die Nachfrage nach Eigenheimkreditlinien und Eigenheimdarlehen steigert“. In dem Bericht heißt es, dass die HELOC-Aktivität in den ersten beiden Quartalen 2022 auf den höchsten Stand seit dem ersten Halbjahr 2007 gestiegen sei, sagte die Zeitung unter Berufung auf Informationen von CoreLogic. Im gleichen Zeitraum haben Kreditgeber mehr als 807.000 neue HELOCs mit einem Gesamtwert von mehr als 131 Milliarden US-Dollar ins Leben gerufen. Sowohl die HELOC-Zahlen als auch die Beträge sind im Jahr 2022 im Jahresvergleich um 30 % gestiegen.

Angesichts dieser neuen Beliebtheit von HELOCs kann das neue System von Tavant ein Segen für Makler und Kreditnehmer sein.

„Aus Sicht des Kreditnehmers geht es vor allem um Bequemlichkeit und Klarheit“, sagte er. „Aus Sicht des Kunden treffen Sie vor allem Ihre Entscheidung und sind fertig. Wenn etwas getan werden muss, werden Sie sehr schnell darüber informiert, weil das System es Ihnen mitteilt. Also die Art von Transparenz und Geschwindigkeit von Transparenz und Gewissheit.“

Und bei Maklern kann diese Art von System bei dieser Volumensteigerung dazu beitragen, mehr zu erreichen.

„Als Großhandelsmakler müssen Sie die Richtlinien richtig umsetzen. Angesichts der Tatsache, dass es jetzt so viel mehr Spieler gibt. „Wir probieren neue Produkte aus, die es bereits gab, und neue Konfigurationen dessen, was es bedeutet, ein HELOC zu sein oder was es bedeutet, ein Zweitpfandrecht zu sein. Aus geschäftlicher Sicht eines Maklers brauchen sie ein System, das diese Qualität vorantreiben kann.“ sagte Wood.